Análisis de Crédito

Este servicio se ofrece a nuestros clientes para determinar la solvencia de sus clientes. El objetivo del análisis de crédito es verificar la capacidad de una entidad para cumplir con sus obligaciones según sus términos de compra. Nuestro departamento de crédito verificará toda la información pública disponible de su cliente para evaluar las condiciones y el desempeño histórico de pago de la empresa para establecer su solidez financiera.

Summar utiliza una combinación de datos (análisis de estados financieros, informes de crédito, referencias comerciales, hábitos de pago o historial, etc.) para asignar un límite de crédito a su cliente.

Por lo general, primero buscamos información pública, pero si no hay suficiente información disponible requeriríamos estados financieros del Cliente.

En nuestro análisis establecemos algunas de las siguientes razones:

Índice de solvencia.: Activo Corriente / Pasivo Corriente

Este índice se utiliza principalmente para dar una idea de la capacidad de la empresa para pagar sus pasivos a corto plazo (deuda y acreedores) con sus activos a corto plazo (efectivo, inventario, cuentas por cobrar). Cuanto mayor es la relación actual, más capaz es la empresa de pagar sus obligaciones. Una proporción inferior a 1 sugiere que la empresa no podría pagar sus obligaciones si estuvieran vencidas en ese momento.

Prueba ácida: (Activo Corriente - Inventario) / Pasivo Corriente

Esta prueba es más conservadora que el índice de solvencia y una medida de liquidez más conocida, ya que excluye los inventarios de los activos corrientes. El inventario se excluye porque algunas empresas tienen dificultades para convertir su inventario en efectivo. En el caso de que las obligaciones a corto plazo tengan que ser pagadas de inmediato, hay ocasiones en las que el índice de solvencia sobreestimaría la solidez financiera de la empresa en dicho momento.

Capital circulante neto: Activo circulante - Pasivo corriente

El capital de trabajo positivo significa que la empresa puede pagar sus pasivos a corto plazo con sus activos corrientes. El capital de trabajo negativo significa que actualmente una empresa no puede cumplir con sus pasivos a corto plazo con sus activos corrientes (efectivo, cuentas por cobrar e inventario).

Summar trabaja con los principales proveedores de bases de datos comerciales y compañías de seguros de crédito para mejorar el perfil de sus clientes y asignar un límite de crédito exacto.